Las tarjetas de crédito son una herramienta útil si se usan con responsabilidad. Sin embargo, optar por el pago mínimo del resumen puede generar una deuda creciente y complicar el control de las finanzas personales.
Las tarjetas de crédito pueden ser una gran aliada para quienes administran con cuidado sus ingresos y gastos. Pero al momento de financiar compras, existen dos tipos de endeudamiento posibles.
Por un lado, el endeudamiento responsable, que permite afrontar las cuotas sin comprometer los ingresos mensuales. Por otro, el sobreendeudamiento, que ocurre cuando los pagos superan la capacidad real de pago y se entra en una espiral de deuda difícil de sostener.
Cada mes, las entidades emisoras de tarjetas cierran su ciclo y envían a los usuarios el resumen mensual con el monto total a abonar. En ese momento, los bancos suelen ofrecer la opción de pagar el mínimo, es decir, una parte reducida del total adeudado. Aunque puede parecer una alternativa conveniente, esta decisión implica que el saldo restante acumulará intereses, incrementando la deuda final.
¿Cuándo conviene pagar el mínimo y cuándo evitarlo?
Muchos usuarios recurren al pago mínimo cuando la deuda supera sus ingresos disponibles. Esto genera un saldo deudor, que puede tener dos consecuencias posibles:
Descubierto autorizado: el banco cubre el pago, pero aplica intereses por el saldo negativo.
Recibo rechazado: el banco no procesa el pago, lo que puede derivar en cortes de servicios o incumplimientos con terceros.
Según un taller de Finanzas Personales dictado por la Secretaría de Innovación, Ciencia y Tecnología, se considera que un usuario está “al descubierto” hasta 90 días sin realizar el pago total. Superado ese plazo, el banco puede registrar al cliente como moroso, afectando su historial crediticio y pudiendo iniciar gestiones extrajudiciales o judiciales para recuperar el dinero.
Cómo evitar el sobreendeudamiento
Para no caer en esta situación, es clave planificar un presupuesto familiar que contemple ingresos, egresos y límites de gasto mensual. De esa manera, se puede prever cuánto destinar al pago de tarjetas y evitar recurrir al pago mínimo como solución recurrente.
En caso de tener que optar por esa alternativa, se recomienda contar con un plan de pago futuro y reducir gastos hasta saldar el saldo pendiente, ya que los intereses acumulados pueden hacer que la deuda crezca rápidamente.
